Ні для кого не секрет, як часто грошова проблема стає причиною розбіжностей і конфліктів в сім'ях. На жаль, не завжди вдається досить заробити, щоб реалізувати свої потреби. Як в старій і добрій приказці — грошей завжди мало. І при цьому, багато хто не замислюються про те, що основна причина фінансових труднощів криється в невмінні розпланувати витрати і створити необхідні резерви. Наша стаття допоможе вам вирішити одвічні питання і розкрити секрет розумної домашньої бухгалтерії.
Почнемо з сімейного бюджету. Без нього не зможе обійтися жодна осередок суспільства. Бюджет сім'ї, також як і бюджет держави, формується на основі численних надходжень і «вливань». Грамотно розпорядитися ними допоможе план витрат за певний період зазвичай він становить один місяць, однак, при необхідності, можна говорити і про більш глобальні, довгострокових надходженнях і витратах.
Існує кілька варіантів поповнення сімейного бюджету: спільний, пайовий та роздільний.
- Спільний бюджет — найбільш «відкритий» спосіб обліку доходів і витрат. Він передбачає участь всіх членів сім'ї в поповненні загального котла на основі взаємної довіри.
- Пайовий бюджет передбачає внесення коштів в сімейний гаманець рівними або пропорційними частками. При цьому, надлишки, що залишилися від індивідуального доходу, витрачаються на власний розсуд. Пайовий бюджет передбачає внесення коштів в сімейний гаманець рівними або пропорційними частками. При цьому, надлишки, що залишилися від індивідуального доходу, витрачаються на власний розсуд.
- Роздільний бюджет отримав широке поширення в розвинених країнах світу. В рамках цієї моделі кожен член сім'ї самостійно планує і оплачує свої витрати. Виняток становлять лише загальні сімейні витрати, наприклад, освіту і лікування дітей, оплата нерухомості і комунальних рахунків і т.д.
Ви можете вибрати будь-який відповідний для вас варіант побудови бюджету. А тепер подумаємо про те, в якій формі зручніше фіксувати прибутки і витрати? Сучасні технології дарують нам можливість вести облік як в спеціальних програмах (на кшталт X-Crash «Сімейний бюджет», АсеМоnеу Lite, «Ноті Station 1.2. Бухгалтерія для дому»), так і у формі електронних таблиць Microsoft Office Excel. Перевагами даного методу контролю фінансів є зручність, акуратність, мінімізація похибок, можливість швидко проводити численні розрахунки. До недоліків можна віднести потенційний ризик втрати даних (в результаті технічних збоїв, дії вірусів), а також недоступність для людей, не знайомих з комп'ютером.
Альтернативою комп'ютерного методу обліку є звичайна зошит, в яку можна записувати все щомісячні доходи і витрати. І хоча для цього вам доведеться самостійно креслити таблиці і вираховувати сальдо з калькулятором в руках, все ж, такий контроль фінансів має свої плюси: записи завжди будуть під рукою.
Тепер ми підійшли до основного питання нашої статті — як розпланувати всі витрати без збитку для сімейного гаманця? Практика довела ефективність декількох методів обліку:
- суворе планування сімейного бюджету;
- контроль реальних видатків сім'ї за місяць;
- комбіноване планування бюджету .
Планування сімейного бюджету передбачає фіксування всіх доходів і витрат, очікуваних в майбутньому місяці. При цьому, збирати інформацію про поточні витрати і заробітках бажано протягом декількох місяців, в цьому випадку складений вами план буде працювати.
Якщо ваш бюджет відображає плачевну для вас ситуацію, коли витрати перевищують доходи, то можливо вам знадобиться урізати заплановані статті витрат або, як варіант, переглянути свої джерела заробітків з метою їх збільшення.
Якщо ж зароблені за місяць кошти з лишком покривають ваші витрати, то доцільно відкласти частину грошей в резерв. Також можна розбити залишок на кілька частин, одну з яких відкласти в «фонд» сім'ї, а інші розподілити по найважливішим статтям витрат.
Перевагою даного методу планування є його простота, мінімізація ризику перевитрат. У той же час він не враховує можливість непередбачених витрат, які можуть виникати на протязі місяця.
Справитися з цією проблемою допоможе контроль реальних видатків сім'ї. Вам лише знадобиться щодня фіксувати всі витрати, не забуваючи відзначати навіть найдрібніші придбання, витрати на транспорт, комунальні платежі, виплати відсотків по кредитах і т.д. Таким чином, ви зможете відповісти на головне питання: куди «спливають» гроші і як можна витратити їх більш ефективно.
Комбінована планування є вдалим поєднанням двох попередніх методів побудови бюджету. Для початку необхідно накидати теоретичний план доходів і витрат на місяць і постаратися дотримуватися його протягом всього облікового періоду. Одночасно з цим вам доведеться щодня вести облік ваших реальних витрат. Ця інформація допоможе вам порівняти отримані дані з заробітком і скорегувати бюджет на наступний місяць. Експерти радять детально розписувати кожну статтю витрат: харчування, одяг, дозвілля, оплата комунальних послуг, витрати на бензин і транспорт, поїздки і т.д.
Чи не залишимо без уваги і такий важливий для насіннєвого бюджету питання, як планування резерву. Резерв допоможе вам підстрахуватися у разі непередбачених витрат (лікування, покупка медикаментів, одягу, ремонт автомобіля і техніки, подарунки і т.д.). Екстрений фонд родини формуються протягом декількох місяців, тому навіть при несприятливих фінансових обставин потрібно завжди відкладати невелику суму про запас. Зробити це можна, скоротивши ряд щомісячних витрат до певного відсотка, який і піде на створення резерву.
Розмір відсотка встановлюється індивідуально в кожній родині, однак його величина буде цілком залежати від доходів членів сім'ї. Можна почати з 1% від доходів, а потім поступово підвищувати цей внесок. Ідеальним варіантом прийнято вважати резерв можна порівняти з десятикратним розміром ваших щомісячних доходів. Як то кажуть чим більше — тим краще.
Зберігати резерв можна як у вигляді банківських вкладів, так і у вигляді готівки, переведених в іноземну валюту. Таким чином, вам вдасться уникнути втрат в результаті коливань курсів.
